富爸爸财商教育学习平台【财商学堂】 富人思维 为什么说经济危机让富人更富,穷人更穷?

为什么说经济危机让富人更富,穷人更穷?

为什么说经济危机让富人更富,穷人更穷?
2008年全球性的金融危机,哪怕是过去了这么久,也依旧让人记忆犹新。

想必你还记得,在当时,中国有大量的中小企业倒闭,许多人都失去了工作,没有失去工作的人们可能也有这样的经历,就是工资不能足额发放了,企业开始打白条。

这里想问大家一个问题,你知道金融危机是为什么产生的吗?

实际上,各路专家教授们,对于金融危机的起因也是众说纷纭,有的认为是政府高层太乐观,忽视了危机的苗头;有的认为是银行业的监管缺失;还有的人认为这是一种周期性的灾难,是资本主义社会无法避免的惊涛骇浪。

这些说法对吗?对,也都不对。

在《富爸爸穷爸爸》的作者罗伯特·清崎看来,以上的解答,都不是最根本的原因。根本的原因是什么呢?

是富人。是超级富豪们一手导致了这次金融危机的发生。

有一种百分之五理论:全世界95%的财富,都掌握在5%的人手中。这5%的人,也可以看做是对富人的定义。

但是也许有人要问了,金融危机让全世界的人都无法幸免,许多企业倒闭破产,富人们遭受的损失,难道不是比普通人更加严重吗?

那为什么还说是富人造成的金融危机呢?他们难道不知道这是不好的事情吗?

首先来说,金融危机为什么会发生?又是怎么发生的?

现在人们公认,经济危机最初源于一家叫做“美国住房抵押贷款投资公司”申请了破产保护,此后就像是倒塌的多米诺骨牌一般,一发不可收拾。就在这家美国公司倒闭的数日后,法国最大的银行——巴黎银行出现了问题,这是第一家银行公开宣布自己受到了“次贷危机”的影响。

金融危机进一步发酵的另一个标志是,次年,贝尔斯登集团和雷曼兄弟集团倒闭。这两家集团是全美屈指可数的大型投资银行,它们的倒闭意味着金融危机已经动摇了金融领域的根基。

金融危机的进一步发酵,让世界各国都想办法推出救市计划,来应对这次全球性的大危机。中国政府也不例外,当时,我们政府拿出来“四万亿计划”,总计投入了四万亿人民币的庞大资金,来应对危机,避免市场出现问题。

可以说,这次金融危机,让每个国家都蒙受了巨大的灾难。

那你有没有想过,金融危机发生的原因是什么呢?

在刚才我们提到了一家叫做“美国住房抵押贷款投资公司”的企业。这家企业所代表的“次级贷款”,就是这次金融危机的万恶之源。

次级贷款的统称,是一种叫做“金融衍生产品”的东西。什么是金融衍生产品呢,我们举一个十分简单的例子来说明:

假设你正当年纪,需要买房,但是你的储蓄不够,需要贷款。这个时候,你因为买房而产生的贷款,就是你和你买的房子所产生的衍生品。

那什么是次级贷款呢?就是当你的信用不够高时,你的贷款会被评级为是“次一级的”贷款,这种贷款,还不上钱的风险比较大,为了让银行给你发放贷款,你就要缴纳比普通人更高的利息。

次级贷款的用户,可以为银行带来更高的收益,因此银行又会把次级贷款以债券的形式发放到二级市场上去,美国住房贷款抵押公司就是这样一个专门针对二级市场的机构,从银行那里购买住房抵押贷款,然后再提供用于发放新贷款的资金。

金融衍生产品的一大特点就是变着花样,层出不穷的用各种各样你没听过的名字出现,比如债务抵押证券、高收益公司债券、信用违约掉期。这些名词听起来令人难以理解,但这就是他们创造出来的目的,它们不希望被普通人轻易的搞懂。

多个层级的金融衍生产品就像是现在陷入网贷危机的年轻人一样,从第一个网贷app里面借钱,还给第二个,第二个的钱又还给第三个。看起来这个年轻人可以正常的还款,但他其实已经是一个资产和信誉极其不良的人了。

可是因为中间的过程极为复杂,以至于连银行都没办法搞明白一个人的信誉是否良好,是否有能力偿还贷款。这也是引发“次贷危机”的来源,结果有一天,银行忽然发现有一大批的人原来是还不上贷款的,一下子,坏账急剧增加,整个链条就彻底崩盘了。

那么说了这么多,如果说金融衍生产品是金融危机的“万恶之源”,那么这一切和富人又有什么关系呢?

因为富人正是一手导致这一切的人。

也许你在街上看见过花旗银行的标志,你也许知道,这是一家来自于美国的企业。但你不知道的是,自从2003年,花旗集团成立的时候开始,就为金融危机的出现埋下了伏笔。

在如今,中国是全世界经济的核心之一,但是在经济危机出现的时候,美国仍然是当之无愧的世界经济中心。在2003年以前,投资银行是禁止被出售金融衍生产品的,而在2003年以后,金融衍生品成为了合法物。

而推动金融衍生产品合法化的,美国财政部长罗伯特·鲁宾,在任期结束后成为了花旗集团的副总裁。

可以说,这一次变动的背后,恰恰反映的是诸如花旗集团这类投资银行的意志。

那么这么做有什么好处呢?

其实之前就已经得出结论了——对于投资银行来说,原本信誉不好的垃圾贷款,他们也可以变着花样包装一下,变成一种听起来很赚钱的工具,忽悠听不明白这到底是什么的普通人购买。

把原本是垃圾的东西,卖出了比黄金还值钱的价格。

而垃圾不会因为包装得好就真的赚钱,反而还会赔钱。这就导致了穷人越来越穷,富人越来越富的现象出现。

大家都知道,中国在这次金融危机当中“受灾”情况属于比较轻的,也是因为这次危机,中国还成为了世界经济的马车头,获得了越来越重要的经济地位,乃至于现在和美国产生了贸易摩擦。

为什么中国受灾较轻?就是因为中国市场化的比较晚,而且中国对金融衍生产品不太感冒,我们有我们的中国特色社会主义市场经济,这无形中,也让我们在金融危机中躲过了一劫。

那么你难免要问了,一旦金融危机诞生,这一切不是都要打回原形吗?

其实不然,哪怕是在金融危机期间,富人依然有钱可赚。

因为经济世界的规则,就是富人制定的,他们清楚地明白个中漏洞在哪里。

这话是怎么说的呢?

大家都知道政府的钱来源于我们平常交的税,政府就是靠税收的收入去运作,在金融危机到来的时候拨款去救济。但是你能够想象吗,这些导致金融危机出现的投资银行,却得到了最多的救济。

2008年的时候,美国政府上千亿美元的救济金打给了各大受灾严重的银行——同时也是这次金融危机的始作俑者的口袋里面去。后来有媒体问这些银行,你们收到的钱都拿来干嘛用了?这些银行的发言人却选择拒绝评论。

为什么会出现这样的情况?

欧洲最有权势的银行世家创始人罗斯柴尔德有一句名言:“只要能让我控制一个国家的货币供给,我才不在乎由谁制定法律。”在美国,美联储、政府还有顶级富豪之间的关系暧昧不清,就像之前举的美国财政部长的例子一样,从政后迅速从商的例子很多,利益关系复杂,这也是为什么会说,美国的民主,是财阀控制之下的民主了。

中国的情况还不太一样,我们的经济命脉由政府牢牢掌控,美国这种资本主义社会才会出现的资本控制政府的情况,并不会在国内出现。但是经济游戏的规则仍然是对富人有利的,举一个例子:

为什么我们的银行存款利率那么低,而你跟银行贷款的利率那么高?主要就是国家通过银行低利率吸收存款,然后让这些廉价的资金流入那些国家重点扶持的行业。而跟银行贷款的利率那么高,中小企业融资就困难,因为贷款利率高,企业的资金成本就高,很多企业是不愿意贷款的,不贷款就拿不到钱,怎么扩大生产去谋发展呢?所以这样的企业就会破产。

而就算那些企业拿到了贷款,高的贷款利率和低的存款利率之间就有一个比较高的利率差,银行躺着赚到了这些钱,可以继续按照国家的政策指令去扶持那些重点扶持的产业。

如果说这个世界的经济规则是对富人有利的,那么一般人到底要怎么做,才能摆脱富人越来越富、穷人越来越穷的马太效应呢?

答案其实很简单,就是去学习理财,提高你的财商。

不然你就会被以下三种金融力量控制着,一方面努力的赚钱,一方面又没有办法改善自己的经济状况。

1、债务:这个情况在现在的年轻人身上很常见,“月光族”已经不能满足他们了,还要刷爆信用卡,甚至网贷消费。无论是信用卡还是网贷,这些机构可不是做福利无偿给你钱用的,信用卡分期要收手续费,网贷更不用说了,也许你应该计算一下,每个月要花多少钱来支付这里面的利息,这是一笔无形的支出。

2、税收:对于一般个人来讲,值得关注的是所得税。所谓所得税,就是根据你的收入征的税,只要你在工作,在上班,就一定要掏这笔钱。在企业上班的人这笔钱是在发放工资的时候就已经扣除好了,但是对于一些自由职业者或者创业者来说,这笔钱就要自己申报。对于所得税来说,我国规定了一些税收减免规定以及纳税的标准,这些都是可以合规利用的。

3、通货膨胀:什么叫通货膨胀呢?政府印刷的钞票多了,原本的钱不值钱了。这件事你应该深有体会,菜价,汽油的价格年年都在上涨,可是工资水平却不一定赶得上菜价上涨的程度。实际上,通货膨胀让有钱的人越有钱,穷人和中产阶级却饱受其害。对于有钱的人来说,他们早在钞票不值钱以前,就购买了想要的产品和服务。

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